SNABBSAMMANFATTNING

Du kan ha två försäkringar samtidigt men du får aldrig dubbel ersättning. Bolaget du tecknat först är primärt. Säg upp dubbletten direkt — premierna är bortkastade pengar.

  • Försäkringsavtalslagen 6 kap 4 § styr
  • Tidigast tecknad försäkring är primär
  • Tidsbestäm uppsägningen för att slippa glapp
Två paraplyer som överlappar varandra symbolik för dubbel försäkring
Två paraplyer skyddar inte bättre — du blir bara våtare i plånboken.

Vad säger lagen?

Försäkringsavtalslagen 6 kap 4 § (FAL) reglerar dubbelförsäkring. Den slår fast att om samma intresse är försäkrat hos flera bolag mot samma fara, kan kunden vända sig till vilket som helst av bolagen för ersättning. Bolagen fördelar sedan kostnaden enligt en proportionell fördelningsprincip.

Slutsumman till dig blir alltid lika med skadan, aldrig mer. Premien betalas dock till båda bolagen tills du säger upp ett av dem.

Tre vanliga situationer

SituationVad gällerVad du ska göra
Byte av bolag, gammalt ej uppsagtBåda gällerSäg upp omedelbart med stoppdatum för nytt
Sambon har egen försäkringBåda gäller, en räckerBehåll den billigaste, säg upp den andra
Tjänstebostad med arbetsgivarens försäkringBekräfta omfattning förstPausa egen om arbetsgivarens täcker
Hemförsäkring + medlemsförsäkring (HGF)Båda kan gällaKolla om medlemsförsäkringen täcker — annars en räcker
Familjemedlem med separatBåda gäller om båda står på avtaletHa bara en aktiv per hushåll

Vilket bolag betalar först?

Huvudregeln är att det bolag du tecknat först är primärt. Det är dit du anmäler skadan i första hand. Bolaget begär eventuell del från det andra bolaget enligt FAL, utan att du behöver agera. Vissa villkor anger uttryckligen att försäkringen är "subsidiär" — gäller bara om inget annat bolag täcker. Då går primaren till det andra.

Så undviker du det vid byte

Säg upp den gamla försäkringen samma dag som du tecknar den nya, med uppsägning verksam från det datum nya skyddet börjar gälla. Hos digitala bolag (Hedvig, Sejfa, Gofido) är uppsägningen månadsvis utan bindningstid. Hos traditionella bolag som Dina Försäkringar gäller normalt ett års bindningstid, men du kan säga upp inför förnyelsedatum.

Att tänka på Behåll aldrig båda försäkringarna "för säkerhets skull" — du betalar dubbel premie utan att få extra skydd. Ett glapp på några dagar är allvarligare, men det går att eliminera helt med tidssynk.

Snabbfakta

LAG

FAL 6:4

Försäkringsavtalslagen

ERSÄTTNING

1 gång

Aldrig dubbelt

PRIMÄRT BOLAG

Tidigast tecknat

Som huvudregel

SUBSIDIÄR

Står i villkoren

Vissa bolag

Vanliga frågor

Får man dubbel ersättning?

Nej. Försäkringsavtalslagen säger att skadan ersätts en gång. Bolagen fördelar kostnaden mellan sig.

Vilket bolag ska jag anmäla till?

Det bolag du tecknat först är som regel primärt. Anmäl där och låt bolaget reglera mot det andra.

Sambon har försäkring — behöver jag också en?

Nej. En hemförsäkring täcker hela hushållet på adressen. Välj det bolag som passar er båda.

Vad gör jag om jag upptäcker dubbelförsäkring?

Säg upp den ena omedelbart. Begär premiebrist tillbaka från uppsägningsdatumet — många bolag betalar tillbaka.

Läs vidare om byta hemförsäkring eller säga upp hemförsäkring.

Källor: